금융소득 2천만 원 넘으면? 세금 폭탄 조심!

 

📌 금융소득 종합과세란?

예·적금 이자, 배당 등 금융소득이 연 2,000만 원을 초과하면 다른 소득과 합산해 5월 종합소득세 신고를 해야 합니다. 회사원이라면 연말정산으로 끝났던 세금이 추가로 부과될 수 있어 당황할 수 있습니다.

📬 통지서는 언제 오나요?

국세청은 매년 4월 중순~말 사이에 우편으로 신고 안내서를 보냅니다. 홈택스에서도 마이홈택스 > 전자고지 내역에서 확인할 수 있습니다. 통지서를 받았다면 금융소득이 2천만 원을 넘었단 뜻입니다.

 

🔍 과세 대상과 비과세 구분

모든 금융소득이 과세되진 않습니다. ISA·연금계좌·세금우대저축 등은 종합과세 대상에서 제외됩니다. 반면 일반 예적금, 주식 배당, 국내외 ETF 분배금 등은 대부분 포함됩니다.

📈 세금 얼마나 늘어날까?

금융소득은 이미 15.4% 원천징수되지만, 소득세율이 높을수록 더 낼 수도 있습니다. 예: 24% 구간이면 추가 세율 9% 부과. 건강보험료도 인상되고, 피부양자 자격에서 탈락할 수도 있습니다.

💡 절세 전략은?

• ISA/연금계좌 적극 활용: 과세이연 및 분리과세 가능
• 금리형 ETF 활용: 이익 실현 시점 선택 가능
• 부부간 증여 통한 자산 분산: 6억 원까지 비과세
• 해외 주식 직접투자: 양도차익은 금융소득 과세 제외

⚠️ 신고 안 하면?

5월에 신고하지 않으면 무신고 가산세(20~40%), 납부지연 가산세가 붙습니다. 실수로 놓쳤다면 기한 후 신고로 최대 50% 가산세 감면 받을 수 있습니다.

✅ 결론

금융소득 종합과세는 세금을 확 늘릴 수도 있지만, 절세 전략을 잘 짜면 충분히 대응할 수 있습니다. 자산 규모가 커질수록 세금도 커집니다. 5월, 꼭 체크하세요!

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