금융소득 종합과세, 세금보다 건강보험료가 더 무섭다?

 

 

금융소득과 건보료 폭탄, 피할 수 있을까?

 

💡 금융소득이란?

예·적금 이자, 채권이자, 주식 배당 등 돈을 맡기고 생기는 수익을 말합니다.
대표적으로는 다음 두 가지로 나뉘죠.

• 이자소득 : 예금, 채권 등에서 받는 이자
• 배당소득 : 주식이나 펀드에서 받는 배당금

 

📌 금융소득에 붙는 세금은?

• 연간 금융소득 2,000만 원 이하
  → 15.4% 분리과세 (끝!)
• 2,000만 원 초과
  → 다른 소득과 합산해서 종합과세 (최대 49.5%)
  → 여기서 금융소득종합과세 대상자가 됩니다.

 

😱 진짜 문제는 건강보험료!

세금보다 더 부담스러운 건 바로 건강보험료입니다.

• 연간 금융소득 1,000만 원 이하
  → 건보료 부과 안됨
• 1,000만 원 초과 시 전체 금액에 부과
  → 예: 1,100만 원이면 전체에 부과됨 😨
  → 건강보험료율 약 8% (건강보험료 + 장기요양보험료)

 

💥 피부양자 탈락 위험까지

금융소득이 많아지면 직장가입자의 피부양자 자격을 잃을 수 있어요.

• 연소득 2,000만 원 초과하면 피부양자 자격 상실
• 이 경우 지역가입자로 전환 → 부동산·자동차 소유에도 건보료 부과됨
• 소득 + 재산 기준으로 계산되므로 건보료 폭탄 가능성 있음!

 

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📊 실전 사례로 알아보는 건보료 & 세금

구분금융소득세금건보료합계

A안 (1억 예금, 4%)	400만 원	약 61.6만 원	없음	61.6만 원
B안 (2.8억 예금, 4%)	1,120만 원	약 172만 원	약 90만 원	262만 원
C안 (2.8억 예금, 8%, 피부양자 탈락)	2,240만 원	약 345만 원 + α	약 356만 원	700만 원 + α

 

 

*α : 종합과세로 추가되는 세금 (최대 49.5%)
*여기서 '피부양자 탈락' 시 건보료 부담이 급격히 커집니다.

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🔍 ETF·펀드 투자 시 세금 차이는?

상품매매차익분배금세금

국내 주식형 ETF	비과세	배당소득세 15.4%	적음
해외 주식형 ETF	양도소득세	배당소득세	많음
해외 주식	양도소득세	배당소득세	많음

 

국내 ETF는 세금 부담이 적지만, 수익률이 중요합니다.
세금 적다고 수익 낮으면 무의미!

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✅ 결론: 투자, 무조건 멈출 필요는 없다

• 금융소득이 2,000만 원 넘으면 세금·건보료 모두 증가
• 피부양자 유지 여부 중요 → 건보료 폭탄 방지
• 국내 ETF나 ISA 등 절세 상품 활용 필요
• 자산 구조에 따라 세금 줄이는 포트폴리오 전략 필수

 

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