2025년 3단계 스트레스 DSR 완전정리

 

 

📌 2025년 3단계 스트레스 DSR 완전정리

총부채원리금상환비율(DSR) 규제가 2025년 7월부터

3단계로 최종 시행

됩니다. 이번 글에서는 DSR 1단계부터 3단계까지의 변화와 주요 핵심 내용을 정리합니다.

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✔️ DSR이란?

DSR(Debt Service Ratio)은 차주의 전체 대출 원리금 상환액을 연간 소득으로 나눈 비율입니다. 금융당국은 이 DSR을 기준으로 대출 한도를 제한하여 가계부채 증가를 억제하고 있습니다.

📘 DSR 단계별 정리

구분	1단계 ('24.2월~)	2단계 ('24.9월~)	3단계 ('25.7.1~)
적용대상	은행권 주담대	은행권 주담대 + 신용대출 2금융권 주담대	모든 업권의 가계대출 (주담대, 신용, 기타대출)
스트레스 금리	0.38%	0.75% (수도권 주담대 1.20%)	1.50% ※ 지방 주담대는 0.75% 한시적 적용(~12월)
신용대출 기준	적용 안함	전액 적용	1억원 초과 시만 적용

 

💡 3단계 스트레스 DSR 핵심 포인트

• 전 업권 가계대출에 스트레스 금리 반영
• 주택담보대출 중 지방 주담대는 0.75% 금리로 한시 적용
• 혼합형·주기형 대출에 대한 스트레스 금리 가중치 상향
• 2025년 6월 30일 이전 모집공고·계약분은 2단계 규정 적용

🏘️ 왜 강화됐나? – 최근 가계대출 급증 배경

2025년 4월 전체 금융권 가계대출이 +5.3조원 급증했습니다. 주택 매매 활성화와 신용대출 증가가 원인입니다. 이에 따라 정부는 선제적 관리 필요성을 강조하며 3단계 스트레스 DSR을 예정대로 시행하기로 했습니다.

📊 가계대출 증가 추이 (2025년)

월	전체 금융권	주담대	기타대출
1월	△0.9조	+3.2조	△4.1조
2월	+4.2조	+4.9조	△0.7조
3월	+0.7조	+3.7조	△3.0조
4월	+5.3조	+4.8조	+0.5조

🔎 스트레스 DSR의 의미

‘스트레스 금리’란 실제 대출금리에 1.5%를 더해 가상의 상환부담을 계산하는 방식입니다. 이를 통해 금리가 오를 가능성에 대비한 대출한도를 사전에 제한할 수 있습니다.

이는 금리 인하기에도 과도한 대출 확대를 방지하는 '자동 제어장치' 역할

을 하게 됩니다.

📅 향후 계획 및 유의사항

• 지방 주담대는 2025년 말까지 상황을 평가 후 재조정 예정
• 금융당국은 3단계 시행 전후로 쏠림 현상 집중 모니터링
• 서민·실수요자에게 불이익 없도록 제도 운용 신중히 검토

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📍 마무리

2025년 7월 1일부터 시행되는 3단계 스트레스 DSR은 우리나라 가계부채 관리의 전환점이 될 것으로 보입니다. 차주 개개인도 대출 시점, 금리 구조, 상환 능력 등을 보다 신중히 고려해야 할 시점입니다.

DSR 제도에 대해 궁금한 점이 있다면 댓글로 남겨주세요. 더 쉽게 풀어드리겠습니다!

🔗 [읽기 쉬운 DSR 용어 정리 보기]

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